Dwa popularne wybory to pożyczka hipoteczna i kredyt mieszkaniowy. Często są one postrzegane przez nas tożsamo, czy tak naprawdę jest? Czy to takie same produkty finansowe? Mówi o tym ekspert kredytowy Ewelina Czaplińska.
Pożyczka hipoteczna i kredyt mieszkaniowy to dwie różne formy finansowania, które pozwalają na sfinansowanie zakupu nieruchomości, ale nie tylko. Obie opcje mają swoje unikalne cechy, a wybór między nimi zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji.
Oto kilka istotnych aspektów, które warto wziąć pod uwagę:
-
Zabezpieczenie kredytu: Pożyczka hipoteczna udzielana jest pod zastaw nieruchomości, która jest przedmiotem finansowania. Oznacza to, że jeśli nie spłacisz pożyczki, bank ma prawo zająć nieruchomość w celu zaspokojenia swoich roszczeń. W przypadku kredytu mieszkaniowego, nieruchomość również pełni funkcję zabezpieczenia, ale bank ma ograniczone uprawnienia w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy.
-
Cel finansowania: Pożyczka hipoteczna może być używana do zakupu nieruchomości, jej remontu czy modernizacji, refinansowania istniejącej hipoteki, jednak może być także przeznaczona na dowolny cel, nie związany z żadną nieruchomością, np.: spłata zobowiązań. Kredyt mieszkaniowy pomoże sfinansować zarówno zakup nieruchomości, dodatkowo jej budowę, jak i na inne cele związane z mieszkaniem, takie jak remont czy modernizacja, a także dokończenie trwającej budowy.
-
Kwota kredytu: Maksymalna kwota przy kredycie mieszkaniowym w zależności od banku to od 2 mln do 10 mln zł. (do 80-90% wartości nieruchomości), a przy pożyczce hipotecznej to 2 mln zł (od 50 do 80% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie).
-
Okres spłaty: Pożyczki hipoteczne mają krótszy okres spłaty, który może wynosić do 20 lat. Kredyty mieszkaniowe dają możliwość zaciągnięcia kredytu na dłuższy okres - do 30 lat. Wybór pomiędzy dłuższym, a krótszym okresem spłaty zależy od Twoich preferencji i zdolności kredytowej.
-
Oprocentowanie i koszty: Zarówno pożyczki hipoteczne, jak i kredyty mieszkaniowe mają swoje oprocentowanie. Kredyty mieszkaniowe zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż pożyczki hipoteczne. Koszty finansowania, takie jak prowizja czy opłata za wycenę nieruchomości, mogą się różnić w zależności od instytucji kredytowej i warunków umowy.
-
Wymagania dotyczące wkładu własnego: Pożyczka hipoteczna nie wymaga wkładu własnego, a przy kredycie mieszkaniowym banki mogą oczekiwać, że wnioskodawcy wniosą wkład własny w wysokości co najmniej 20% wartości nieruchomości (minimalny wymóg to 10% w zależności od oferty).
-
Proces wnioskowania: Zarówno dla pożyczki hipotecznej, jak i kredytu mieszkaniowego, konieczne jest przejście przez proces wnioskowania i spełnienie określonych wymagań. Banki oceniają zdolność kredytową wnioskodawców, sprawdzają historię kredytową oraz analizują ich dochody i wydatki. Proces ten może różnić się w zależności od instytucji kredytowej i lokalnych przepisów.
Pożyczka hipoteczna i kredyt mieszkaniowy mają swoje unikalne cechy i różnice. Wybór między nimi zależy od celu, na jaki mają zostać przeznaczone środki, twoich preferencji i możliwości finansowych. Pamiętaj, że decyzja ta ma długoterminowe konsekwencje, dlatego ważne jest, aby przed jej podjęciem, skonsultować się z ekspertem kredytowym lub doradcą finansowym. Specjalista z pewnością pomoże ci zrozumieć wszystkie aspekty finansowe i prawne związane z obiema opcjami oraz dopasować je do Twoich potrzeb.
Ewelina Czaplińska - ekspert kredytowy, właścicielka placówki bankowej twojapanizbanku.pl
